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जानिये क्या है क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम फॉर माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज के बारे में

Nitika Ahluwalia
Nitika Ahluwalia Jan 12 2022 - 5 min read
जानिये क्या है क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम फॉर माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज के बारे में
सीजीटीएमएसई स्कीम बिना कोलेटरल के लोन की पेशकश करके समस्या को हल करने की दिशा में काम करता है। वित्तीय संस्थान गारंटी देता है कि उधार लेने वाला स्वीकृत राशि को चुकाने में सक्षम होगा।

हर कोई अपने व्यवसाय में निवेश करके अपने व्यवसाय को अच्छा बनाना चाहता है चाहे वह छोटा उद्यमी हो या फिर कोई मध्यम वर्ग का। आज के समय में हर कोई अपना खुद का व्यवसाय खोलना चाहता है लेकिन किसी न किसी कारण वह बिज़नेस विफल हो जाते है। ज्यादातर लोग वित्तीय कमियों के कारण बिज़नेस में निवेश करने से बचते हैं और व्यवसाय को बनाए रखने के लिए उनके पास आवश्यक बैकअप नहीं होता है। जब व्यवसाय का आकार छोटा होता है और वित्तीय आवश्यकता न्यूनतम होती है, तो कंपनियां विफल हो जाती हैं।


इन सारी चीजों को देखते हुए क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम फॉर माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज(सीजीटीएमएसई) बिना कोलेटरल के लोन की पेशकश करके समस्या को हल करने की दिशा में काम करता है। वित्तीय संस्थान गारंटी देता है कि उधार लेने वाला स्वीकृत राशि को चुकाने में सक्षम होगा। इस गारंटी का मतलब है कि संगठन पहली पीढ़ी से उद्यमियों की मदद करने पर केंद्रित है। लंबे समय में इससे देश की बिज़नेस कल्चर में सुधार होगा। साथ ही व्यवसाय को शुरू करने वाले लोग इससे बड़ा बना पाएंगे। इसके अलावा इन विचारों को नीतियों या तीसरे पक्ष से गारंटी की वजह से ब्लॉक नहीं किया जाता है।

आगर कोई उद्यमी लोन पर चूक करता है, तो अधिकतम 75 से 85 प्रतिशत राशि की गारंटी दी जाएगी। राशि 50 लाख रुपये की ऊपरी सीमा तक पहुंच सकती है और इससे ज्यादा नहीं। जब उधार लेने वाला 50 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये के बीच एक आंकड़ा उद्धृत करता है तो गारंटी की राशि 50 प्रतिशत  तक कम हो जाती है।

मान लीजिए कि आपका व्यवसाय छोटा है और निवेश 5 लाख रुपये से शुरू होता है, तो उस स्थिति में रिपेमेंट गारंटी 85 प्रतिशत  जितनी अधिक होती है।

 यदि कोई महिला व्यवसाय को प्रोमोट करती है, तो गारंटी की रिपेमेंट राशि 80 प्रतिशत तक होती है।

मध्यम आकार के व्यवसाय जो रिटेल व्यापार में संलग्न हैं, उन्हें गारंटी राशि का 50 प्रतिशत  प्रदान किया जाएगा। यहाँ ऊपरी सीमा 50 लाख रुपये तक है।

इस लोन की क्रेडिट गारंटी उन लोगों के लिए है, जिन्हें किसी तीसरे पक्ष या अतिरिक्त समर्थन की आवश्यकता है। यह योजना नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी को भी योगदान करने की अनुमति देती है। नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी जो योगदान कर सकते हैं, उनकी अधिकतम राशि 2 करोड़ रुपये होगी। यह राशि उधारकर्ता द्वारा अनुरोधित ऋण राशि के अधिकांश हिस्से को कवर करने के लिए है। लोन देने और लेने वालों को कुछ सिद्धांतों का पालन करने की आवश्यकता है।

चलिए जानते है की गारंटी फंड स्कीम फॉर माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज का मतलब क्या है। क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम फॉर माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज एक ऐसा ट्रस्ट है जो वित्तीय संस्थानों को एसएमई और एमएसएमई को लोन देने के लिए क्रेडिट गारंटी देता है। यह भारत सरकार और स्मॉल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया (सिडबी) ने सूक्ष्म और छोटे उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड की योजना को शुरू करने के लिए माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (सीजीटीएमएसई) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट नामक एक ट्रस्ट की स्थापना की।

सीजीटीएमएसई ने एक नया 'हाइब्रिड सिक्योरिटी' उत्पाद पेश किया है, जो कोलेटरल सिक्योरिटी द्वारा कवर नहीं की गई क्रेडिट सुविधा के हिस्से के लिए गारंटी कवर की अनुमति देता है।

 

सीजीटीएमएसई स्कीम के लाभ
फंड और नॉन-फंड आधारित  प्रति पात्र उधार लेने वालो को 200 लाख रुपये तक की क्रेडिट सुविधाएं गारंटी योजना के अंतर्गत दिया जाता हैं।

कोलेटरल सिक्योरिटी या तीसरे पक्ष की गारंटी के बिना प्रोजेक्ट व्यवहार्यता पर विस्तारित हों।

योजना के अंतर्गत उपलब्ध गारंटी आवरण 50 प्रतिशत, 75 प्रतिशत , 80 प्रतिशत और क्रेडिट सुविधा की मंजूर की राशि का 85 प्रतिशत है। 5 लाख रुपये तक के क्रेडिट के लिए सूक्ष्म उद्यमों के लिए गारंटी आवरण की सीमा 85 प्रतिशत है।

गारंटी कवर की सीमा रिटेल व्यापार गतिविधि के लिए क्रेडिट सुविधा के लिए क्रेडिट सुविधा के 50 प्रतिशत से लेकर एमएसई उधारकर्ता के लिए क्रेडिट सुविधा की 50 प्रतिशत है। गारंटी कवर की सीमा 80 प्रतिशत है।

डिफ़ॉल्ट के मामले में  ट्रस्ट लोन सुविधा द्वारा 200 लाख रुपये तक की लोन सुविधा के लिए विस्तारित लोन सुविधा के डिफ़ॉल्ट में 75 प्रतिशत तक की राशि का दावा करती है।

सीजीटीएमएसई स्कीम के अंतर्गत किसको मिल सकता है लोन

इस स्कीम के अंतर्गत सूक्ष्म, छोटा और माध्यम उद्यमियों को मिल सकता है लोन जैसे की रिटेल ट्रेड, सेल्फ हेल्फ ग्रुप,ट्रेनिंग इंस्टीट्यूशन, एजुकेशनल इंस्टीट्यूट।

 

सीजीटीएमएसई स्कीम का आवेदन कैसे करे

1. कंपनी को आवश्यक दस्तावेजों जैसे उचित प्रमाणीकरण, कर पंजीकरण या अनुमोदन के साथ पंजीकृत होना चाहिए। यह एक लिमिटेड कंपनी, पार्टनरशिप कंपनी या प्रोपराइटरशिप होनी चाहिए।

2. ब्रांड की स्थिति को समझने के लिए बाजार विश्लेषण प्रक्रिया का उपयोग करके परियोजनाओं का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है। यह रिपोर्ट अनिवार्य है और इसमें प्रमोटर प्रोफाइल, बिजनेस मॉडल और वित्त संबंधी चीजें शामिल हैं।

3. आवश्यक दस्तावेज होने के बाद सीजीटीएमएसई को एक आवेदन जमा करना होगा।

4. अधिकारी आवेदन पत्र और दस्तावेजों का मूल्यांकन करेंगे। यह प्रक्रिया उन्हें एक उधारकर्ता के रूप में आपकी हिस्सेदारी को समझने में मदद करती है। यह उन्हें मान्य करने की अनुमति देता है कि क्या आप वास्तव में एक योग्य उम्मीदवार हैं।

5. फिर लैंडर की नीतियों का पालन करते हुए सैंक्शन को मंजूरी दी जाएगी या अस्वीकार कर दिया जाएगा।

6. यदि लेंडर लोन स्वीकृत करता है तो उन्हें सीजीटीएमएसई में एक अनुरोध दर्ज करना होगा। फिर गारंटी कवर के लिए आवेदन पूरी तरह से ऋणदाता और जरूरतमंदों के लिए दाखिल करने में उनकी तत्परता पर निर्भर है।

अब आप सीजीटीएमएसई ब्याज दरों के बारे में जानने के लिए उत्सुक होंगे। हर दूसरे ऋण आवेदन की तरह ऋणदाता उधारकर्ताओं से शुल्क लेते हैं। यह शुल्क ब्याज दर के बराबर होता है। औसतन सीजीटीएमएसई ऋण ब्याज दर 14 से 18 प्रतिशत के बीच होती है। सीजीटीएमएसई ब्याज दर में गारंटी कवर भी शामिल है।

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